Avisos Legales


AVISO DE PRIVACIDAD

I. Responsable del tratamiento de los Datos Personales:

BHD International Bank (Panamá), S.A. es el responsable de gestionar la adopción de las medidas requeridas y exigidas la Ley 81 de 26 de marzo de 2019 sobre Protección de Datos Personales reglamentada por Decreto Ejecutivo 285 de 28 de mayo de 2021 y el Acuerdo 1-2022 emitido por la Superintendencia de Bancos de Panamá, en adelante  el Régimen Legal del Tratamiento de Datos Personales.

BHD International Bank (Panamá), S.A es una sociedad anónima constituida en la República de Panamá, con licencia bancaria internacional emitida bajo Resolución No. S.B. No. 110-2006 y con licencia fiduciaria aprobada bajo Resolución No. 22-2014 ambas emitidas por la Superintendencia de Bancos de Panamá(“SBP”); y licencia de Asesor de Inversión autorizada por la Resolución No. 270-2022 emitida por la Superintendencia de Valores de Panamá (SVP), cuyas únicas oficinas se encuentran en el PH Torre Panamá, Oficina 1900A, Costa del Este, Ciudad de Panamá (en adelante, el “Banco” o “BHD International Bank Panamá”).

II. Finalidad del tratamiento de datos personales.

El tratamiento de datos personales por parte del BHD International Bank (Panamá), S.A, es con el objeto principal de ofrecer, abrir, mantener y operar los productos y servicios relacionados a la actividad bancaria, fiduciaria, de asesoría de inversión y financiera a la cual se dedica como entidad regulada, en virtud del consentimiento previo del titular de los datos o del cumplimiento de obligaciones contractuales, legales y/o regulatorias.

El Banco tratará los datos personales proporcionados para los siguientes fines:

  1. Realizar procesos de debida diligencia para la vinculación, actualización y mantenimiento de clientes, proveedores, colaboradores, directores, apoderados y representantes,  así como para la solicitud, evaluación, otorgamiento, ejecución y mantenimiento de los productos y servicios ofrecidos por el banco.
  2. Notificación de cambios, actualizaciones o modificaciones de términos y condiciones de productos, servicios, canales, tarifarios y similares.
  3. Procedimientos de cobro, así como las actividades relacionadas:  el envío de estados de cuenta, notificaciones por atraso o mora, avisos de plazo vencido, arreglos de pago, cobro extrajudicial, judicial, entre otros.
  4. Gestión integral de riesgos a nivel de la entidad y de su grupo bancario (Centro Financiero BHD, S.A, subsidiarias y afiliadas).
  5. Análisis de datos a nivel de la entidad y de su grupo bancario (Centro Financiero BHD, S.A, subsidiarias y afiliadas), tanto automatizados como no automatizados para: a) validar perfiles financieros y transaccionales; b) determinar y delimitar concentraciones de los distintos tipos de riesgos; c) prospección de clientes y diseño de productos y servicios enfocados a determinados clientes o grupos de clientes; d)  levantar modelos predictivos.
  6. Auditorías.
  7. Consultorías externas con el objeto de realizar evaluaciones independientes de la calidad en la gestión e implementación del banco de políticas, normas y procedimientos, cumplimiento de estándares de calidad y seguridad, legales y regulatorios.
  8. Realización de encuestas de calidad de servicio.
  9. Realización de campañas de educación y concientización para: a) la prevención del mal uso de los servicios bancarios, fiduciarios y financieros; b) medidas recomendadas para el uso seguro de canales electrónicos; c) prevención de fraudes;
  10. Lanzamiento de productos y servicios nuevos, ofertas y recomendaciones de productos y servicios existentes, promociones comerciales, tómbolas o rifas del BHD International Bank (Panamá), S.A.
  11. Campañas del BHD International Bank (Panamá), S.A. y/o de las empresas de su grupo bancario (Centro Financiero BHD, S.A, subsidiarias y afiliadas) dirigidas al mercadeo, fidelización, promoción de productos y servicios, publicidad y/o de posicionamiento de la marca en general.
  12. Cualquier otro uso o comunicación afín a lo establecido en los dos puntos anteriores, relacionados a los productos y servicios ofrecidos por el BHD International Bank (Panamá), S.A. y/o por las empresas de su grupo bancario (Centro Financiero BHD, S.A, subsidiarias y afiliadas).
  13. Interés legítimo del banco.
  14. Cumplimiento de obligaciones contractuales, legales, normativas y/o regulatorias.

El titular de los datos personales, puede otorgar y revocar su consentimiento para el tratamiento de sus datos para los fines orientados a la comunicación de temas de mercadeo, publicidad o comercialización de productos y servicios bancarios, así como aquellos fines que no estén directamente relacionados a obligaciones contractuales, legales, normativas y/o regulatorias o de un interés legítimo del Banco.

III. Transferencia de datos a Terceros. 

BHD International Bank (Panamá), S.A, compartirá datos personales  con  empresas de su grupo bancario (Centro Financiero BHD, S.A, subsidiarias y afiliadas) así como con cualquier entidad física o jurídica que, en virtud de un contrato de prestación o tercerización de servicios con el BHD International Bank (Panamá), S.A, sea necesaria o intervenga en el desarrollo de su objeto de negocio,  de sus operaciones  y/o en la ejecución de los términos y condiciones o contratos de los productos y servicios que ofrece y/o en el cumplimiento de  las obligaciones  legales y regulatorias bancarias, fiduciarias, del mercado de valores y financieras a las cuales está sujeto, por orden de una autoridad competente o en virtud de una autorización del titular de datos personales.

El Banco, establece dentro de las negociaciones con terceros el cumplimiento del Régimen Legal del Tratamiento de Datos Personales, ya sea a través de un Acuerdo de Confidencialidad o de cláusulas dentro de los contratos de prestación de servicios.

Los datos personales, pueden ser compartidos fuera de la República de Panamá, ya que los terceros detallados en esta sección pueden encontrarse en diferentes jurisdicciones.

IV. Tipo de información que el Banco recopila y trata.

BHD International Bank (Panamá), S.A, por medio físicos o electrónicos, asociados a nuestros procesos de vinculación y actualización de información de clientes, suplidores y colaboradores, así como de apertura y mantenimiento de productos, recepción y confirmación de instrucciones y solicitudes, entre otros, recolectamos, utilizamos y tratamos datos personales que permitan la identificación de la persona, como por ejemplo: nombre completo, número de identificación personal, documentos de identidad, fotos, estatus civil, información de contacto (teléfonos, domicilio, direcciones, correos), fuentes de ingreso, patrones de comportamiento y similares.

En adición a lo anterior, es posible que el Banco recopile datos sensibles como por ejemplo datos biométricos, familiares y relativos a condiciones médicas y de salud.

V. Seguridad

BHD International Bank (Panamá), S.A, ha implementado mecanismos avanzados de seguridad, incluyendo cifrado de datos, mantenimiento de los sistemas mediante actualizaciones y parches de seguridad frecuentes, así como la implementación de sistemas de antivirus y firewall de última generación. Estas medidas aseguran que los datos recopilados estén protegidos contra amenazas cibernéticas y accesos no autorizados.

De esta manera aseguramos el compromiso del Banco en proteger los datos personales y financieros recopilados y cumplir con los estándares de seguridad, confidencialidad y privacidad de acuerdo con Régimen Legal del Tratamiento de Datos Personales y la normativa  aplicable y vigente sobre  seguridad y tecnología de la información emitidas por  de la Superintendencia de Bancos de la República de Panamá y demás organismos supervisores.

VI. Derechos del titular de datos personales y mecanismos de atención de solicitudes, consultas y reclamos relacionados con el tratamiento de los datos.

  1. Derechos ARCO:

El Régimen Legal del Tratamiento de Datos Personales establece los derechos que todo titular de datos personales puede ejercer, los cuales son conocidos como Derechos ARCO:

  1. Acceso: El titular tendrá derecho a conocer si sus datos personales se encuentran almacenados o sujetos a tratamiento por el  banco, que datos están siendo tratados, con quienes han sido compartidos, cual ha sido la fuente de la cual han sido obtenidos y la  finalidad para los cuales han sido recabados. 
  2. Rectificación: El titular tendrá derecho a solicitar y obtener del responsable del tratamiento de los datos la corrección de sus datos personales que se encuentren incluidos en sus bases de datos, cuando los mismos sean incorrectos, irrelevantes, incompletos, desfasados, inexactos, falsos o impertinentes.
  3. Cancelación: El titular tendrá derecho a solicitar del responsable del tratamiento de los datos la supresión o eliminación de sus datos personales que se encuentren incluidos en sus bases de datos cuando los mismos sean incorrectos, irrelevantes, incompletos, desfasados, inexactos, falsos o impertinentes
  4. Oposición: El titular tendrá derecho a oponerse o negarse a proporcionar sus datos personales, por motivos fundados y legítimos, o a que ciertos datos sean objeto de tratamiento incluso como a revocar su consentimiento, conforme con las disposiciones establecidas en Régimen Legal del Tratamiento de Datos Personales
  5. Portabilidad: El titular tendrá derecho a recibir u obtener una copia de los datos personales que hubiere proporcionado al BHD International Bank (Panamá), S.A, o que sean objeto de tratamiento, en un formato en un formato estructurado, genérico, de uso común y lectura mecánica, para ser utilizado para sí mismo o para que el banco los trasmita a otros responsables del tratamiento de los datos, ya sea para ser utilizado para sí mismo o para que el banco los trasmita a otro responsable cuando sea técnicamente posible.

El Régimen Legal del Tratamiento de Datos Personales establece el alcance de los Derechos ARCO y las causales por las solicitudes, consultas y reclamos del titular de datos son o no viables.

  1. Mecanismos de atención de solicitudes, consultas y reclamos relacionados con el tratamiento de los datos

El BHD International Bank (Panamá), S.A, pone a disposición de los titulares de datos personales un proceso sencillo para la atención de solicitudes, consultas y reclamos:

  1. El titular de datos debe llenar el formulario de acuerdo con el tipo de gestión que requiere:
    • Formulario de Ejercicio de Derechos Arco (descargue aquí).
    • Formulario Autorización de Tratamiento de Datos Personales (descargue aquí).
    • Formulario Autorización de Tratamiento de Datos Personales con exclusiones (descargue aquí).
  2. Una vez diligenciado y firmado el formulario que corresponda a su requerimiento, debe   enviar un correo electrónico a:  BHDIB-PROTECCIONDATOS@bhd.com.do, adjuntando el formulario, el cual será recibido por el Oficial de Protección de Datos quien atendará su solicitud y le contactará para darle curso.

La atención de solicitudes, consultas y reclamos serán atendidas en un plazo no mayor de 10 días hábiles contados a partir del envío del correo electrónico al Oficial de Protección de Datos por parte del titular de datos. El banco a fin de salvaguardar la seguridad y prevenir la ocurrencia de fraudes al ejercer estos derechos implementará las medidas de seguridad que estime convenientes, para la verificación y validación de la identidad del solicitante.

  1. Reclamos ante la Superintendencia de Bancos de Panamá  (SBP) y la Autoridad Nacional de Transparencia y Acceso a la Información (ANTAI).

Para los clientes de la licencia bancaria y fiduciaria en que el BHD International Bank (Panama), S.A. no cumpla con atender la solicitud concerniente al ejercicio de los derechos ARCO dentro del periodo establecido o el cliente se encuentre disconforme con la decisión adoptada por la entidad, el mismo podrá interponer un reclamo ante la Superintendencia de Bancos de Panamá, en  un plazo no mayor de 30 días calendario contados a partir de la fecha en que obtuvo respuesta formal o del vencimiento del plazo de 10 días, sin que haya recibido respuesta.

Si la Superintendencia de Bancos de Panamá, no emite un pronunciamiento en base al proceso administrativo correspondiente, el cliente bancario y fiduciario, podrá interponer su  reclamo ante la Autoridad Nacional de Transparencia y Acceso a la Información (ANTAI).

Los titulares de datos que el banco trate, que no tengan la calidad de clientes o de relacionados con clientes (apoderados, directores, apoderados, representantes, firmantes, etc) de la licencia bancaria y fiduciaria, así como los clientes que solo lo sean de la licencia de asesor de inversión,  podrán interponer sus reclamos contra el banco, en caso de que éste no cumpla con atender su solicitud o que el titular de datos no se encuentre conforme con la respuesta de la entidad,  directamente ante la Autoridad Nacional de Transparencia y Acceso a la Información (ANTAI).

VII. Tiempo de Conservación de los Datos:

BHD International Bank (Panama), S.A. conservará los datos personales durante el tiempo y la finalidad por la cual han sido recabados de acuerdo a lo estipulado por el Régimen Legal de Datos Personales, durante este tiempo no serán tratados sus datos para otros fines que no estén acordados previamente bajo su consentimiento. Transcurridos los vencimientos legales, se procederá con la eliminación de los datos personales según las políticas y estándares de seguridad de la información, garantizando que la eliminación se cumpla de manera efectiva.

VIII. Periodo de vigencia del Aviso de privacidad.

Los términos y condiciones del presente Aviso de Privacidad estarán vigentes hasta que el Banco proceda a anunciar y publicar una modificación a los mismos, a través de su página web: www.bhdpanama.com y/o de los canales electrónicos que tenga implementados en ese momento.